Z Kuşağı: ipoteksiz ev sahibi olmak

Yapay zeka tarafından oluşturuldu

Z kuşağının ipotek alması gerekmeyebilir. Uzmanlar, Avrupa’da konut piyasasındaki durumun önümüzdeki yıllarda nasıl gelişeceğini anlattı.

Y kuşağına (20 ila 40 yaşları arasındaki kuşak) bir ev satın almayı düşünüp düşünmediklerini sorarsanız, muhtemelen yüzlerinde alaycı bir gülümseme göreceksiniz. Yalnızca geliriniz üzerinden ipotek alma fikri çoğu zaman düşünülemez ve mülk sahibi olanlara genellikle miras kalır.

Çünkü Konut krizi Avrupa’yı kasıp kavuruyor2000 yılından sonra doğan Z kuşağının pek çok üyesi çok geçmeden kazanan olabileceklerini keşfedebilir. Mortgage kredisi eğilimlerini ve diğer verileri analiz eden theconversion.com tarafından yayınlanan bir çalışma, kademeli bir kredi verme eğilimine işaret ediyor. yeşil sakinlerin uzun vadeli konut yükümlülüklerinin reddedilmesi.

Uzmanlara göre Z kuşağı Avrupa’da düşen doğum oranlarının faydalarıBu, dünyadaki en düşük oranlardan biri ve kadın başına 1,53 çocuk anlamına geliyor. Basitçe söylemek gerekirse, daha az genç insan olacak ve miras alınacak daha fazla konut olacak.

Zor zamanlarda, bankaların tasarruf, gelir, istikrarlı bir iş ve büyük bir peşinat talep etmesi nedeniyle ipotek almak zor olabilir. Birisi bu kriterleri karşılıyorsa, ortalama olarak 25 yıl kadar “boynuna boyunduruk asacaktır”.

Geçici pozisyonlar ve düşük, sabit ücretlerle karakterize edilen bir iş piyasasında, pek çok kişi bırakın ödemeyi, ipotek almayı bile zor bulacaktır. Böyle bir kredinin olasılığı, artan ipotek oranlarının Avrupa’da ve ötesinde yaşam maliyetlerini artırdığı bir dönemde özellikle göz korkutucu. Bu durum halihazırda Z kuşağının ev satın alma gibi uzun vadeli taahhütlere yaklaşımını etkiliyor.

Bu nedenle gerçek şu ki Avrupa genelinde daha az ipotek veriliyorÖzellikle hızla yükselen faiz oranları ve hızla artan emlak fiyatları göz önüne alındığında, bu hiç de şaşırtıcı değil. Mortgage talebindeki bu yavaşlamanın çeşitli nedenlerden dolayı uzun vadede devam etmesi bekleniyor.

Avrupa Birliği’nde insanların ilk kez mülk satın alma yaşı ortalama 34’tür. Ortalama ipotek vadesi 25 yıldır; bu, geri ödemenin genellikle 59 yaşında, yani çoğu üye ülkede 65 olan emeklilik yaşından hemen önce tamamlandığı anlamına gelir. 2022’de Avrupalıların %69,1’i ev sahibiydi ancak yalnızca %24,7’sinin kredisi vardı. Bu oran Eski Kıta’da büyük farklılıklar gösteriyor ve sahiplik düzeyleri ile aktif ipotek sayısı arasında çok az korelasyon var.

Bazı kuzey Avrupa ülkelerinde ipotek sayısı aslında artıyor. Örneğin Hollanda’da ev sahiplerinin %61’inin şu anda bir evi var. Buna karşılık, mülk sahiplerinin yalnızca %14,6’sının ipotek sahibi olduğu İtalya gibi ülkelerde bu oran çok daha düşük. Bu farklılık, sıvı tüketiminin daha sık olmasından ya da bazı ülkelerde miras konusunda daha güçlü ve uzun süredir devam eden geleneklerden kaynaklanıyor olabilir.

İspanya halihazırda sürmekte olan değişikliklerin başlıca örneğidir. Ortalama yaşam süresi ve ev sahipliği oranları (özellikle yaşlı nesiller arasında) ortalamanın üzerindedir: Ortalama bir İspanyol ilk olarak 41 yaşında mülk satın alır ve 51 yaşında miras alır. Ancak miras alınan mülklerin sayısı her geçen yıl yeni seviyelere ulaşıyor. 2021’den 2022’ye kadar İspanya’da miras alınan evlerin sayısı %3,7 arttı ve her ay sınırları içinde 17.800’den fazla ev miras alındı.

“Eski gayrimenkulün” büyüme oranı o kadar büyük ki, muhtemelen ipoteğe olan talebin azalması. Ancak miras maliyeti ülkeler arasında büyük farklılıklar gösteriyor ve Avrupa’nın tamamı için tahminde bulunmak zor. Gibi faktörlerde de büyük farklılıklar vardır. kişinin aile evini terk etmeye karar verdiği yaş. Bu yaş genellikle Güney Avrupa’da daha yüksektir: yetişkin çocuklar genellikle ebeveynleriyle birlikte yaşarlar:

• Yunanistan’da 30,7 yıla kadar,
• İspanya’da 30,3 yıl
• İtalya’da 30 yıl.

Bunun tersine, Finlandiya’da insanlar genellikle 21,4 yaşında evden ayrılırken bu oran İskandinavya’da da benzer şekilde düşük. Fransa’da yetişkinler 23,4 yaşında, Almanya’da ise 23,8 yaşında hareket ediyor. Eurostat’a göre bu yaşların çoğunda 2012 ile 2022 arasında uzun vadeli artışlar görüldü.

Fakat Gençliğin bağımsızlığı ipoteklerdeki artışla ilişkili değildir. İspanya’da 2007 ile 2023 yılları arasında sayılarda görülen %62,54’lük düşüş, Avrupa genelindeki rakamlara da yansıyor. 2022’den 2023’e kadar Belçika’da %33,8’lik bir düşüş yaşanırken, 2021’den 2022’ye kadar Fransa’da yaklaşık %47,49’luk bir düşüş yaşandı.

Avrupa Merkez Bankası’nın Kasım 2023’te açıklanan yıllık verileri de Slovakya’da %61, Avusturya’da %57, Lüksemburg’da %40 ve Estonya’da %23’lük düşüşleri gösteriyor. Avrupa genelinde yeni konut kredilerinin sayısı geçen yıl %32 oranında düştü.

Z kuşağının zorlukları: İstikrarlı iş sözleşmeleri sağlamak gibi birçok başka zorlukla karşı karşıya kalacak olsalar da, konut gelecekte çoğu için önemli bir endişe kaynağı olmayabilir. Baby Boomers Büyüyor Bu, büyük miktarda mülkün en zengin hanelerin eline geçtiği anlamına geliyor: 2015 yılında bile, OECD ülkelerinin en zengin %20’sindeki miras kişi başına ortalama 196.247 dolardı. Bu miktar on yıldan kısa bir sürede %50 oranında arttı.

Bu durum Y kuşağına (ancak daha az kardeşi olanlara) bir dereceye kadar fayda sağlayacak, tıpkı daha varlıklı Z kuşağının da yararlanabileceği gibi. Mirası genellikle mülk sahibi olan ebeveynlerinizle paylaşmak zorunda kalmayacaksınız. Bu ihtimal, zorlu bir iş piyasasındaki katı ipoteğe erişim koşullarıyla birleştiğinde, Z Kuşağının büyük bir kısmı için basit bir soruyu ortaya çıkaracak: Sonuçta gerekli değilse neden bir ipoteğin riskini, uzun vadeli taahhüdünü ve ek maliyetlerini üstlenelim ki?

Source link